작성일 : 25-08-19 18:11
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신경쓰지2020년 이후 5년간 국내 보험사들의 해외 투자가 일본 대비 20분의 1에 불과한 것으로 집계됐다. 한국 보험사들이 2023년 도입된 회계제도에 대응하며 국내 시장에서 출혈경쟁을 벌이는 사이 일본 보험사는 글로벌 투자에 보다 적극적으로 나선 결과란 지적이 나온다.

18일 보험업계에 따르면 2020년 이후 올해까지 일본생명·메이지야스다·다이치생명 등 주요 보험사들은 인수·합병(M&A)을 중심으로 한 해외 투자금액이 30조6000억원에 달했다. 공격적인 해외 영토 확장 덕에 작년 일본 보험산업에서 해외 부문이 차지하는 비중은 순익 기준으로 다이치생명이 26%, 도쿄해상홀딩스가 35%, 솜포홀딩스가 53%에 달하는 등 20~50% 수준이다. 해외 순익 증가를 기반으로 일본 대학생소액대출 보험사들은 지난해 당기순이익이 전년 대비 28% 급성장했다.
반면 같은 기간 한국 보험사는 해외 기업에 대한 투자금액이 1조5000억원에 그쳤다. 한국 보험사의 해외 사업 비중은 2%에 불과했다. 국내 시장이 사실상 정체 국면인 상황에서 해외 투자에도 소극적이다 보니 지난해 순이익 상승률은 4.6%에 머물렀다.
올해 들어 여성일수방 서도 일본 대형 보험사는 4~6월 순이익이 폭증하며 한국과 정반대 흐름을 보였다. 18일 보험업계에 따르면 일본생명은 순이익이 전년 동기와 비교해 67.8% 증가했다. 도쿄해상도 같은 기간 2배 넘게 증가했다. 미쓰이스미토모해상 지주사인 MS&AD는 9.1%의 증가율을 기록했다. 국내 주요 생명·손해보험사는 대부분 올해 상반기 순이익이 전년 대비 감소했다. 환승론이용 그나마 삼성생명의 순이익이 소폭(1.9%) 증가하며 체면을 지켰다.
한국·일본의 자국 내 보험 시장은 사실상 포화 상태란 것이 보험업계 평가다. 일본은 활로를 해외에서 찾은 데 비해 한국은 자국 내 출혈경쟁에서 답을 찾은 셈이다.
여기엔 2023년 한국에 도입된 회계제도(IFRS17) 영향도 적지 않다. 바뀐 회계제도에 대학생대출가능한곳 서 단기간에 순익을 높일 수 있는 보장성 상품의 판매가 급증하면서 업체 간 이전투구가 심화됐다. 또 강화된 건전성 기준(신지급여력비율·K-ICS)를 맞추기 위해 해외 투자보다는 기존 영업을 고수했다. 보험업계에서 “회계제도 변경에 대응하느라 성장 전략은 고민하기 어렵다”는 하소연이 나오는 것도 이 때문이다.
인구구조 변화로 인해 양국 보험 ok저축은행 광고 업이 처한 현실이 놀랍도록 비슷한 상황에서 전문가들은 해외 실적이 한일 업계 간 차이를 만들고 있다고 설명한다. 한국 보험사가 소규모 지분 투자에 집중할 때 일본 보험사는 미국·영국·호주 등 보험 선진국의 주요 매물을 인수하며 본업 경쟁력을 높여왔다. 특히 일본은 투자, 운용, 자금 관리 등 미국·유럽 등 보험 산업에서 앞선 국가들의 비즈니스 모델처럼 다양한 영역에서 해외 영토 확장에 나서고 있다.
대표적인 것이 작년 말 일본생명이 발표한 미국 보험사 레졸루션 인수다. 레졸루션을 인수하는 데 일본생명은 82억달러(약 11조3100억원)를 투입했다. 이는 일본 보험업계에서 역대 최대 규모 M&A다. 레졸루션은 다른 생보사가 보유한 계약을 매입한 뒤 이를 활용해 자산을 운용하며 수익을 내는 사업이 주력이다. 같은 해 일본생명은 미국 생보사 코어브리지파이낸셜의 지분 20%를 38억달러(약 5조3000억원)에 인수하기로 합의하기도 했다. 일본생명은 내년까지 해외 투자에 투입될 금액이 2조엔이며, 2035년까지 추가로 2조엔을 투입할 계획인 것으로 알려졌다.
같은 기간 한국에서 가장 큰 규모의 해외 투자는 삼성화재가 영국 캐노피우스 지분을 인수한 것이다. 누적 1조2000억원을 투입해 지분 40%를 확보한 대형 거래지만 이례적인 사례다. 다음으로 규모가 컸던 거래는 한화생명의 미국 증권사 벨로시티 인수(2500억원)이지만, 이는 한화금융네트워크 차원에서 이뤄진 거래의 성격이 강하다.
일본 보험사들의 영토 확장은 보험뿐 아니라 인공지능(AI) 빅테크로까지 확대됐다. 일례로 솜포홀딩스는 지난 13일 AI 데이터 기업 팰런티어와 파트너십을 재연장했다. 2019년 솜포홀딩스가 팰런티어 지분 5억달러어치를 사들이면서 시작된 협업이다. 팰런티어 주가가 폭등하며 솜포홀딩스는 40배 이상의 지분 가치 상승까지 누렸을 것으로 추정된다.
해외 진출의 온도 차는 양국 보험 산업의 글로벌 수익 비중 격차로 이어지고 있다. 보험업계에 따르면 국내 보험사 순익 가운데 해외 사업 비중은 2%가 채 안 된다. 이와 대조적으로 일본 보험사는 솜포홀딩스의 해외 사업 비중이 50%를 넘는 등 주요 보험사가 전체 매출에서 20~50%를 글로벌 부문에서 벌어들이고 있다.
일본 보험사가 현재를 글로벌 기업을 인수하는 데 적기로 지목하고 의욕적인 투자를 이어가는 동안 국내 보험사는 좀체 속도를 내지 못하는 건 회계제도 도입과도 연관이 있다는 평가가 나온다. 한국에서는 보험 산업에 새 국제회계기준인 IFRS17을 2023년 도입하며 건전성을 강화하는 데 주력했다.
해당 제도는 보험계약을 시가로 평가하게 하며 보험사의 이익 산출 기준을 완전히 바꿨다. 이 과정에서 신지급여력제도가 보험사가 요구자본 대비 가용자본을 130% 이상 갖출 것을 요구하며 보험사로서는 제도에 맞추기 위해 전력을 다하고 있는 실정이다. 일본은 신회계제도에 따른 첫 공시를 내년부터 실시하기로 하면서 한국과 비교해 제도에 대비할 시간을 벌었다.